Инвестирование начинается с экономии.

Один из наиболее частых вопросов, которые задают инвесторы-новички: «Сколько денег я должен сберечь и вложить в свой инвестиционный портфель?» Хотя вопрос простой, ответить не так-то просто. Это зависит от нескольких факторов, которые различаются у каждого человека или семьи. Давайте посмотрим на эти конкретные факторы и на то, как они должны формировать вашу инвестиционную стратегию.

Четыре вопроса, чтобы решить, сколько вам следует откладывать

Во-первых, задайте себе четыре ключевых вопроса:

  1. Какой пассивный доход вы хотите ежегодно получать от своих инвестиций?

    Эта цифра должна учитывать не только стоимость того, что вы хотите. Например, стоимость нового дома. Но и содержание и обслуживание.

  2. Какую волатильность вы готовы выдержать?

    Другими словами, как вы справляетесь с стрессом, когда наблюдаете, как стоимость вашего инвестиционного портфеля растет и падает? Чем быстрее вы хотите стать богатым, тем сильнее колебания стоимости как вверх, так и вниз. Возможно, вам придется наблюдать, как ваш счёт упадет на 50% или вырастет на 100%, если вы будете использовать агрессивные стратегии, которые могут помочь вам быстрее достичь вашей цели.

  3. В каком возрасте вам нужно будет получить доступ к деньгам?

    Это важно, потому что огромные преимущества безналоговых счетов и счетов с отсроченным налогом, не будут вам доступны, если вы захотите снять деньги до того, как пройдёт определенное количество лет. Ведь на таких счетах обычно нельзя это сделать без штрафа.

  4. В какой степени вы готовы пожертвовать своим нынешним уровнем жизни для достижения своих целей богатства?

Теперь давайте посмотрим, как эти факторы работают вместе, чтобы ответить на вопрос: сколько мне следует инвестировать?

Внимание: Важно различать ваши сберегательные и инвестиционные стратегии. Ваши сбережения должны быть рядом с вами, когда они вам понадобятся. Доступ к ликвидным денежным средствам является приоритетом. Но при инвестировании вы рассматриваете, какую часть своих денег использовать для покупки активов с более высоким уровнем риска и потенциалом возврата. Инвестиционные фонды доступны не сразу и рассчитаны на долгосрочную стратегию.

Рассчитайте годовой доход от ваших инвестиций

Сколько денег вам потребуется, чтобы жить так, как вы хотите? 5 000 000 рублей в год? 10 000 000 рублей? Может, 30 000 000 рублей? Запишите эту цель. Если вы планируете продолжать работать, подсчитайте любой доход, который вы получаете от работы, а также любой другой доход, который у вас может быть. Вычтите это из своей цели, затем разделите полученное значение на 0.04, чтобы узнать, какие активы потребуются для поддержания этого уровня годового дохода.

Вы спросите, почему 0.04? Многие специалисты по финансовому планированию рассчитывают, что инвестор может снимать 4% своих денег каждый год, и со временем счет будет генерировать достаточно, чтобы поддерживать свою текущую стоимость после поправки на инфляцию. Это слишком упрощенное правило, но мы будем использовать его для нашей основной иллюстрации.


Пример

Допустим, вы хотите зарабатывать 8 000 000 рублей в год, чтобы жить так, как вам хочется. Вы хотите работать неполный рабочий день и полагаете, что таким образом вы сможете зарабатывать 1 000 000 рублей в год. Вы бы определили свою инвестиционную цель следующим образом:

  • 8 000 000 – 1 000 000 = 7 000 000 рублей
  • 7 000 000 руб. / 0.04 = 175 000 000

Вам понадобится 175 миллиона рублей, чтобы покрыть дополнительные 7 000 000 в год, которые вам нужны, и никогда не останутся без денег.


Определите цель ежемесячной экономии

Теперь вам нужно выяснить, как скоро вы захотите получить деньги. Используя любой из тысяч онлайн-калькуляторов сбережений (например, попробуйте наш калькулятор инвестиций), вы можете ввести свои цифры и выяснить, сколько ежемесячной экономии потребуется для достижения вашей цели.

Предположим, что ваши инвестиции дают вам 8% годовых и вы хотите выйти на пенсию в 65 лет. Вот сколько вам нужно откладывать каждый месяц в зависимости от того, когда вы начнете:

  • Начиная с 45 лет: 150 000 руб. в месяц
  • Начиная с 35 лет: 60 000 руб. в месяц
  • Начиная с 25 лет: 25 000 руб. в месяц
  • Начиная с 18 лет: 15 000 руб. в месяц

Если вы не хотите оставлять что-либо своей семье, друзьям или благотворительной организации, цифры сбережений будут намного ниже, потому что эта модель предполагает, что вы поддерживаете фонд в размере 175 миллионов рублей на постоянной основе. Вот почему вы увидите, как многие специалисты по финансовому планированию оценивают вашу продолжительность жизни. Они на самом деле разработают программу, чтобы ваши деньги закончились, скажем, к 85 или 90 годам. Если вы хотите оставить денег после своей смерти, траст благотворительного остатка может стать отличным выбором для ваших остатков сбережений.

Экономьте больше, чтобы быстрее достичь цели

Благодаря эффекту сложных процентов вы можете достичь своей цели намного быстрее, экономя больше каждый месяц. Сможете ли вы этого добиться, будет зависеть от того, насколько вы готовы к жертвам.

Даже дополнительные несколько тысяч рублей в месяц могут означать, что вы достигнете своей цели на годы или даже десятилетия раньше, чем бы вы могли в противном случае. Это стоит вождения подержанного автомобиля или отказа питаться в ресторанах? Это зависит от ваших приоритетов, и никто не может ответить за вас на этот вопрос.

Однако важно понимать, что жертвы в вашем нынешнем образе жизни значительно облегчат накопления капитала. Жить по средствам и избегать долгов — наиболее важный аспект создания значительного инвестиционного портфеля.

Совет: Чем больше вы готовы отказаться сегодня, тем быстрее вы достигнете своей цели и станете богаты.

Вы можете использовать тот же калькулятор, что и ранее в статье, чтобы увеличить сумму сбережений, которую вы готовы вкладывать каждый месяц. Он даст новый ответ, показывающий, как скоро вы достигнете своей цели. В случае с нашим предыдущим примером, 25-летний мужчина, который был готов платить дополнительные 20 000 рублей в месяц, сможет выйти на пенсию в 58 лет, то есть на семь лет раньше, чем планировалось. Это того стоит? Опять же, только вы можете ответить на этот вопрос.

Знайте черту, когда вы слишком много экономите

Однако возможно зайти слишком далеко. Как отмечал известный экономист Джон Мейнард Кейнс: «В долгосрочной перспективе мы все мертвы». Деньги — это просто средство вести такой образ жизни, который вы хотите, и открывать двери возможностей для вашей семьи. Когда вы жертвуете всеми возможностями получать удовольствие от жизни, жертвуете получением нового опыта или отказываете в помощи другим, вы в конечном итоге можете проиграть.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here